Quando várias contas estão atrasadas, é comum não saber qual resolver primeiro. A primeira providência não é contratar outro empréstimo nem aceitar a primeira oferta recebida: é reunir informações e separar urgências de prioridades.
Passo 1: interrompa o aumento do problema
Evite novas compras parceladas e novas operações de crédito enquanto não entender sua capacidade de pagamento. Se possível, pause despesas não essenciais e revise assinaturas e serviços pouco utilizados. Preserve gastos necessários à saúde, alimentação, moradia e trabalho.
Passo 2: faça um inventário
Liste cada dívida com credor, valor, juros, atraso, parcela e número de contrato. Consulte faturas, contratos e canais oficiais. Se houver divergência, peça demonstrativo atualizado antes de negociar.
Passo 3: descubra quanto cabe no orçamento
Some a renda líquida confiável e subtraia despesas essenciais e previsíveis. O que sobrar indica o limite aproximado para acordos, mas mantenha uma margem para imprevistos. Não prometa parcelas contando com renda incerta.
Passo 4: escolha a ordem de negociação
Considere o custo dos juros, o risco de perder um bem essencial dado em garantia, as consequências do atraso e a possibilidade de acordo. Uma dívida com juros elevados pode merecer prioridade, mas contratos com garantia e despesas básicas exigem análise específica.
Passo 5: compare propostas pelo custo total
Peça simulações com entrada, quantidade de parcelas, taxa, valor total e regras em caso de atraso. Uma parcela menor pode esconder um prazo muito maior e um custo final elevado. Leia tudo antes de aceitar.
Passo 6: registre os acordos
Guarde protocolo, contrato, boletos e comprovantes. Pague apenas em canais confirmados com o credor e acompanhe a atualização do saldo e dos registros cadastrais.
Se a renda não cobre nem o básico
Não tente resolver uma situação estruturalmente impossível assumindo parcelas. Procure o Procon, a Defensoria Pública ou serviços de orientação ao consumidor disponíveis na sua região. A Lei do Superendividamento criou instrumentos para tratar situações em que o consumidor de boa-fé não consegue pagar suas dívidas de consumo sem comprometer o mínimo existencial, observadas as condições legais.
Consulte materiais do Banco Central e informações oficiais do Ministério da Justiça e Segurança Pública.
Você não precisa resolver tudo em um único dia. O primeiro avanço é conhecer os números e tomar uma decisão informada.